Att tänka på innan du tar ett företagslån

Att tänka på innan du tar ett företagslån

I princip alla företag måste teckna företagslån för eller senare. Om det inte är vid uppstart så är det vid en framtida investering eller för att hålla uppe likviditeten under skrala tider. I dag är det inte heller särskilt svårt att låna pengar, men det är klokt att göra sin research innan man skriver under något.

Medan det kan kännas som det mest naturliga i världen för vissa kan det vara rätt obekvämt för andra att täckna sitt första lån till företaget. Ofta för att man kanske tycker att allt som heter ränta och återbetalningsplan låter krångligt och betungande. Oavsett vilket så är företagslån en investering som i princip varje företagare måste göra. Om inte förr så senare. Därför tänkte vi i den här artikeln släta ut så många frågetecken som möjligt.

I dag finns det många lånegivare som kan bevilja en med företagslån. Både traditionella fysiska banker, men också helt internetbaserade. De flesta som tar lån går till den bank de alltid har använt, vilket kan kännas smidigt men det är så klart inte alltid det bästa alternativet. Att själv ta och jämföra alla alternativ där ute är inte bara tidskrävande, det är också onödigt arbete.

Då är det bättre att besöka en informationssida som Företagslån.se, som specialiserar sig på att just lyfta fram de allra bästa alternativen. Oavsett om det handlar om ett starta eget-lån för att kunna ha råd med ett nytt kontor, eller för att hitta ett bra lånealternativ för ett etablerat aktiebolag.

Marginaler gör skillnad

Det spelar ingen roll vilket typ av lån det rör sig om eller hur litet lånebeloppet är, varenda procentsats du kan få ner på räntesatsen är viktig att ta hänsyn till. Är det ett lån som ska betalas under en längre period är det ännu viktigare att vara noga med detta.

Exempelvis, säg att ditt företag ansöker om ett lån på 400 000 kronor. Lånegivaren erbjuder då en med en avbetalningsplan som sträcker sig över 6 år och med en fast årsränta på 7 procent. Därtill tillkommer en uppläggningsavgift på 300 kronor och en månadsavi på 25 kronor. Den totala kostnaden för lånet går då upp till 493 111 kronor, vilket är en effektiv årsränta på 7,4 procent.

Hade det rört sig om 5 procent i fast ränta att den totala kostnaden för lånet istället landat på 465 922 kronor, vilket alltså är närmare 30 000 kronor billigare.

Skillnaden på rörlig och fast ränta

Många gånger går det också att välja mellan att ha en fast ränta eller rörlig ränta. Medan den fasta räntan många gånger har ett högre utgångsbelopp påverkas den inte av hur marknaden rör sig, medan en rörlig ränta istället följer marknaden. Går priserna upp går räntan upp. Går priserna ner går räntan ner.

Historiskt sett är det billigare att använda sig av en rörlig ränta, men om man vet med sig att man inte har råd med några plötsliga ökningar i lånekostnaden, kan det vara värt att betala extra för den trygghet som en fast ränta innebär. Då kan man kalkylsäkert veta exakt vad man förväntas betala månad för månad.

Fakturafinansring är också ett alternativ

En annan typ av lånemöjlighet som inte lika många vet om är fakturafinansering, eller factoring som det också kallas. Istället för att låna på ett traditionellt vis så säljer eller lånar företaget på sina fakturor. Har man exempelvis dåligt med likviditet men vet om att en kund kommer att betala in ett visst belopp inom en viss tid, så går det att använda sig av denna låneformen.

I korthet går det ut på att man får ett visst belopp på en faktura direkt av banken, som sedan tar över din faktura och får betalt av kunden när denne väl betalar den. Givetvis kommer detta med en viss avgift, som exempelvis kan se ut så här:

Fakturabelopp: 15 000 kronor
Avdrag (2.5 %): 375 kronor
Hanteringsavgift per faktura: 50 kronor
Total kostnad för factoring: 425 kronor
Belopp som betalas ut till dig: 14 575 kronor